Morar no exterior não impede um investidor de continuar aplicando no Brasil.
Seja por já possuir investimentos em andamento, querer aproveitar oportunidades no mercado brasileiro ou manter parte do patrimônio no país, há diversas formas de investir mesmo à distância.
No entanto, há algumas particularidades, como tributação, envio de dinheiro e escolha dos ativos mais adequados.
Se você mora fora do Brasil e deseja continuar investindo no país, este guia explicará as melhores formas de aplicar recursos e como lidar com questões fiscais.
O que considerar antes de investir no Brasil morando no exterior?
Antes de realizar investimentos no Brasil enquanto reside em outro país, é essencial compreender algumas regras e exigências:
- Residência fiscal: Se você mora fora do Brasil por mais de 12 meses, precisa declarar à Receita Federal sua saída definitiva. Isso altera a forma como você será tributado no país.
- Tributação: Os investimentos no Brasil podem estar sujeitos ao Imposto de Renda, mesmo para quem não reside no país. A alíquota pode variar conforme o ativo.
- Câmbio: Enviar dinheiro para o Brasil ou retirar recursos exige planejamento para evitar custos excessivos com taxas e variação cambial.
- Acesso a corretoras: Algumas corretoras brasileiras permitem que não residentes invistam no país, mas podem exigir documentação específica.
Como enviar dinheiro para investir no Brasil?
Para investir no Brasil morando fora, você precisará enviar recursos ao país de maneira eficiente.
Algumas formas de fazer isso incluem:
- Transferências bancárias internacionais: Utilizar bancos tradicionais pode ser caro, devido às altas taxas de câmbio.
- Fintechs e plataformas especializadas: Serviços como Wise, Remessa Online e Western Union costumam oferecer taxas mais baixas e maior agilidade.
- Conta bancária no Brasil: Se você manteve uma conta ativa no Brasil, pode utilizá-la para receber valores e fazer investimentos.
Principais investimentos no Brasil para quem mora no exterior
Ações na Bolsa de Valores
Investir em ações de empresas brasileiras pode ser uma ótima maneira de continuar exposto ao crescimento econômico do país.
Mesmo residindo no exterior, você pode negociar papeis na B3, a Bolsa de Valores brasileira.
Algumas corretoras permitem que investidores não residentes tenham conta, desde que apresentem documentação exigida.
Se você já investia antes de sair do Brasil, suas ações continuam ativas.
No entanto, caso tenha feito a saída definitiva do país, a tributação muda e pode ser necessário pagar imposto sobre os lucros de forma diferente.
Fundos de Investimento e FIIs
Se você prefere uma abordagem mais diversificada, pode investir em fundos de investimento ou Fundos Imobiliários (FIIs).
Essas opções são ideais para quem não quer se preocupar com a gestão ativa dos investimentos.
- Fundos multimercado: Investem em diferentes classes de ativos, como ações, renda fixa e câmbio.
- FIIs (Fundos Imobiliários): Permitem investir no setor imobiliário sem precisar comprar um imóvel físico.
Os rendimentos de FIIs geralmente são tributados para não residentes, então é importante verificar como isso afetará seus ganhos.
Comprar criptomoedas
O Brasil tem um mercado de criptomoedas bastante ativo, e você pode comprar criptomoedas mesmo morando no exterior.
Muitas exchanges brasileiras permitem que investidores internacionais negociem ativos como Bitcoin, Ethereum e stablecoins.
No entanto, antes de investir, é fundamental entender as regras de tributação para não residentes.
Dependendo do país onde você mora, pode haver exigências diferentes sobre como declarar esses investimentos.
Renda Fixa
Para investidores que buscam segurança e previsibilidade, os produtos de renda fixa podem ser uma boa opção:
- Tesouro Direto: Você pode investir em títulos públicos do governo brasileiro, mas a tributação pode ser diferente para não residentes.
- CDBs e LCIs/LCAs: Oferecem rentabilidade interessante e, no caso das LCIs e LCAs, há isenção de Imposto de Renda para residentes no Brasil (mas pode haver tributação diferente para quem mora fora).
Empréstimo consignado como estratégia de alavancagem
Para quem possui vínculo com o Brasil, como aposentados ou servidores públicos, o empréstimo consignado pode ser uma alternativa para levantar capital e investir.
Como esse tipo de crédito possui taxas de juros reduzidas, algumas pessoas utilizam o recurso para aplicar em ativos que oferecem retorno superior ao custo do empréstimo.
No entanto, essa estratégia exige cautela, pois envolve risco.
Se os investimentos não tiverem o retorno esperado, o investidor pode acabar arcando com uma dívida que se torna difícil de pagar.
Imposto de Renda: Como declarar investimentos no Brasil morando no exterior?
A tributação é um dos pontos mais importantes ao investir no Brasil como não residente.
Se você fizer a declaração de saída definitiva, sua relação fiscal com o Brasil muda, e os investimentos podem sofrer tributação diferente.
- Rendimentos de renda fixa e fundos de investimento: Geralmente são tributados na fonte com alíquotas que podem variar entre 15% e 25%.
- Ganho de capital na venda de ações: Normalmente há uma alíquota fixa de 15% sobre os lucros.
- Dividendos e FIIs: Podem ser tributados diretamente na fonte, dependendo do tipo de ativo e da corretora.
É altamente recomendável utilizar um app imposto de renda ações de controle financeiro para monitorar seus investimentos e garantir que todas as obrigações fiscais sejam cumpridas corretamente.
Investindo no Brasil e no exterior ao mesmo tempo
Muitos brasileiros que vivem fora investem tanto no Brasil quanto no país onde residem.
Algumas estratégias incluem:
- Manter investimentos no Brasil para diversificação: Aproveitar taxas de juros mais altas e oportunidades no mercado brasileiro.
- Investir no exterior para proteção cambial: Aplicar em ativos dos EUA, Europa ou Ásia pode reduzir riscos atrelados ao real.
- Obter um Green Card EUA através de investimentos: Algumas modalidades de investimento nos EUA, como o programa EB-5, permitem que investidores obtenham o Green Card EUA, um visto de residência permanente para estrangeiros que investem em determinados setores da economia americana.
Escolha a melhor opção
Investir no Brasil morando no exterior pode ser uma estratégia inteligente para diversificação e rentabilidade.
Seja aplicando em ações, fundos, renda fixa ou optando por comprar criptoativos, é essencial entender as regras de tributação e utilizar um app para monitorar seus investimentos.
Além disso, se o objetivo for expandir o patrimônio globalmente, é possível combinar investimentos no Brasil com aplicações internacionais.
Com planejamento e conhecimento, é possível aproveitar as melhores oportunidades financeiras dentro e fora do Brasil.