Você sabe como é feita a análise de risco de crédito? Essa é uma dúvida bastante comum, mas que muitas pessoas não entendem da forma correta.
Por isso, no artigo de hoje, iremos explicar todos os detalhes dos quais você precisa saber sobre como é feita a análise de risco de crédito.
Como é feita a análise de risco de crédito?
Cada uma das instituições financeiras podem possuir os seus próprios critérios de aprovação ou concessão de crédito.
Mas, falando de forma geral, as empresas costumam levar em consideração as seguintes informações:
Dados pessoais
Deve-se analisar informações mais básicas a respeito do consumidor, bem como:
- CPF;
- Telefone;
- Estado civil;
- Profissão;
- Renda;
- Endereço;
- Nível de escolaridade etc.
Restrições no nome
A partir do momento que se tem os dados pessoais, a empresa costuma averiguar se o cliente possui alguma pendência em seu nome.
Se sim, a probabilidade de conseguir algum crédito tende a ser menor, por mais que não seja algo impossível.
Pontuação de crédito
Quando uma instituição financeira consulta os birôs de crédito, acaba que ela passa a ter acesso a pontuação de crédito da pessoa em questão.
Para quem não sabe, trata-se de uma pontuação que toma como base o comportamento financeiro de um indivíduo. Essa pontuação varia de 0 a 1000.
Então, quanto mais alta for a sua pontuação, maior serão as chances de conseguir aprovação de crédito.
Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo nada mais é que um banco de dados onde se reúne algumas informações, bem como o histórico de pagamentos do indivíduo.
Sendo assim, as empresas podem usar o Cadastro Positivo para averiguar se é seguro liberar crédito para o cliente em questão.
Renda/faturamento
As empresas também costumam levar em consideração a renda mensal ou o faturamento do cliente antes mesmo de liberar crédito.
Nesse caso, isso serve para que seja possível entender se o valor da parcela de fato é congruente com o orçamento.
Relacionamento com a instituição
É muito mais fácil conseguir crédito caso você solicite para alguma instituição do qual já criou algum tipo de relacionamento.
Isso acontece porque a instituição já entende quais são os seus hábitos financeiros, bem como se costuma pagar todas as contas em dia e coisas do gênero.
Políticas internas
Por fim, ainda devemos destacar que cada empresa possui as suas próprias políticas internas para decidir se irá ou não conceder o crédito.
Quanto a isso, esses critérios podem mudar com o tempo, a depender da economia do país ou alguma outra questão administrativa.
Enquanto há empresas que oferecem políticas de crédito mais flexíveis, existem aquelas um tanto conservadores.
O que acontece depois de uma análise de crédito?
Assim que a instituição faz a análise de crédito, ela deve informar se houve ou não aprovação do seu pedido.
Em seguida, também é necessário apresentar as condições, tais como a taxa de juros, prazo para fazer o pagamento, Custo Efetivo Total (CET) e coisas do gênero.
Agora, se porventura a instituição negar o pedido de crédito, o mais adequado seria você entender as razões para essa resposta e mudar seus hábitos financeiros
Como aumentar as chances de ter o crédito aprovado?
Se você quer aumentar as suas chances de conseguir crédito, pode ser que se pergunte se existe alguma empresa que aumenta score.
Quanto a isso, devemos informar que há sim algumas práticas que podem contribuir para que seu score aumente, bem como:
- Manter o seu CPF livre de dívidas;
- Movimentar a sua conta bancária;
- Pagar todas as suas contas em dia;
- Manter todos os seus dados atualizados em instituições financeiras;
- Não solicitar aumento do limite do cartão de crédito de forma constante.